De hypotheekmarkt verandert. Waar in 2021 veel kopers nog massaal kozen voor twintig jaar zekerheid, zet nu bijna zes op de tien Nederlanders een hypotheekrente voor tien jaar vast. Dat blijkt uit cijfers van financieel adviseur Van Bruggen. Twintig jaar vast wordt nog maar door een relatief kleine groep gekozen. Dat is geen toeval.
Waarom tien jaar ineens zo populair is
De belangrijkste reden? Het verschil in rente. Tien jaar vast is simpelweg goedkoper dan twintig of dertig jaar. Zeker voor starters, die vaak maximaal moeten lenen om überhaupt een woning te kunnen kopen, kan dat per maand zomaar tientallen euro’s schelen. En die maandlast is vaak doorslaggevend bij het krijgen van een hypotheek.
Er wordt in deze keuze gegokt op een daling van de rente na afloop van die tien jaar. Dat kan natuurlijk, maar zeker is het allerminst. De rente wordt beïnvloed door veel factoren: economie, inflatie, wereldpolitiek en uw persoonlijke situatie. Niemand heeft daar een glazen bol voor. Dus het risico op een flinke stijging na tien jaar is ook zeker een mogelijkheid. Volgens De Hypotheekshop worden de verschillen tussen rentevaste periodes steeds groter. Daardoor kiezen veel kopers liever voor tien jaar iets meer flexibiliteit, dan voor twintig jaar een hogere rente vastzetten.
Wat levert langer vastzetten u op?
Langer vastzetten betekent vooral: rust. Geen zorgen over rentestijgingen, geen verrassingen in uw maandlasten. En die rust is soms goedkoper dan u denkt. Een voorbeeld: bij een gemiddelde starterslening scheelt tien of twintig jaar vast soms maar een paar tientjes per maand. Voor dat bedrag koopt u tien jaar extra zekerheid. Daarom ziet u dat kopers die minder risico willen lopen toch vaker kiezen voor een langere rentevaste periode. Of voor een slimme middenweg: de hypotheek splitsen. Een deel tien jaar vast, een deel twintig jaar. Zo spreidt u het risico.
En na die tien jaar?
Na tien jaar moet u opnieuw een rente kiezen. Is die hoger dan nu, dan kunnen uw maandlasten stijgen. In veel gevallen is dat op te vangen, zeker als uw inkomen in de tussentijd is gegroeid. Maar het blijft een onzeker moment. Houd er ook rekening mee dat bij verhuizen de rente niet altijd mee kan naar een nieuwe woning. Veel mensen zijn nog gewend aan de extreem lage rentes van vóór 2022. Daardoor voelen de huidige rentes hoog, terwijl ze historisch gezien nog steeds redelijk normaal zijn.
Welke keuze past bij u?
Laat uw keuze niet alleen afhangen van het rentepercentage van vandaag. Kijk vooruit: hoe stabiel is uw inkomen, hoeveel risico wilt u lopen en hoe lang verwacht u in de woning te blijven? Een goede hypotheek past bij uw leven, niet alleen bij de woning.
Twijfelt u? Bespreek het altijd met een adviseur en neem uw toekomstplannen mee in de beslissing.